경제 센스 연구소

1. 청년창업 지원금 2025 총정리

2025년 현재, 청년 창업자들을 위한 다양한 정부 지원 제도가 운영되고 있습니다.

청년 창업 지원은 초기 자금 부담을 덜어주고, 안정적인 사업 안착을 돕기 위해 마련되었습니다.

1-1. 청년창업자금 대출

청년전용창업자금은 중소벤처기업진흥공단에서 운영하며, 만 39세 이하 청년 창업자에게 저리로 대출을 지원합니다.

대출한도는 최대 1억 원, 금리는 변동형으로 2%대 수준입니다.

1-2. 청년창업사관학교

청년창업사관학교는 유망 창업 아이템을 가진 청년들을 대상으로 창업 자금을 지원하고, 사무공간, 교육, 멘토링 등을 제공합니다.

선발 시 최대 1억 원의 사업화 자금을 지원받을 수 있습니다.

1-3. 초기창업패키지

창업 3년 이내 초기 창업자를 지원하는 프로그램입니다.

최대 1억 원까지 사업화 자금이 지원되며, 전문가 멘토링, 사업화 컨설팅, 투자 연계 등이 함께 제공됩니다.

2. 소상공인 복지 지원 제도 2025

소상공인을 위한 정부 지원도 대폭 강화되었습니다. 2025년 주요 소상공인 복지 정책은 다음과 같습니다.

2-1. 소상공인 정책자금

소상공인시장진흥공단을 통해 다양한 용도의 저금리 대출이 지원됩니다.

일반 경영안정자금, 특별경영자금, 혁신형 소상공인 자금 등 세부 상품이 있으며, 금리는 연 2%대입니다.

2-2. 고용보험료 지원

2025년부터 소상공인 1인 자영업자를 대상으로 고용보험료 일부를 정부가 지원합니다.

사업주의 부담을 줄여, 사회안전망을 강화하는 목적입니다.

2-3. 소상공인 재기 지원

폐업 소상공인을 위한 재기지원 프로그램이 운영됩니다.

컨설팅, 취업지원, 재창업자금 대출 지원 등이 포함되어 있으며, 최대 5천만 원의 재창업 자금을 받을 수 있습니다.

2-4. 소상공인 건강보험료 경감

소득이 일정 기준 이하인 소상공인은 건강보험료를 경감받을 수 있습니다.

2025년 기준, 연매출 8천만 원 이하 소상공인 대상이며, 경감 비율은 최대 50%입니다.

3. 청년·소상공인 통합 지원 프로그램

특히 2025년부터는 청년 소상공인을 위한 통합 지원 프로그램도 등장했습니다.

3-1. 청년도약계좌 연계

청년 소상공인은 청년도약계좌에 가입하면 별도의 매칭지원 혜택을 받을 수 있습니다.

정부가 매년 일정 금액을 추가 적립해 주어, 자산 형성을 지원합니다.

3-2. 스마트 상점 지원

청년 소상공인의 디지털 전환을 지원하기 위해, 무인결제, 스마트오더, 키오스크 설치를 지원합니다.

사업장당 최대 500만 원까지 지원됩니다.

4. 지방자치단체별 청년창업 지원

정부 지원 외에도, 각 지자체에서는 지역 청년 창업자들을 위한 별도 지원 프로그램을 운영하고 있습니다.

• 서울시 청년창업지원센터: 창업 공간 제공, 시제품 제작 지원
• 경기도 청년몰 조성사업: 전통시장 내 청년몰 조성 및 임대료 지원
• 부산시 창업 지원센터: 창업 교육, 마케팅 지원, 창업자금 일부 지원

지역별 지원조건과 내용이 다르므로, 거주지 및 사업지 기준으로 해당 지자체 공고를 반드시 확인해야 합니다.

5. 2025년 주요 변경사항

• 청년 창업자 건강보험료 지원 확대: 청년 소상공인의 건강보험료 지원 대상 확대 및 지원금 증액
• 디지털 전환 지원 강화: 소상공인 스마트화 사업 예산 20% 증액
• 재도전 지원 프로그램 확대: 실패 창업자의 재도전 지원 범위 대폭 확대

6. 지원 프로그램 요약 표

7. 신청 꿀팁 및 주의사항

7-1. 신청 꿀팁

• 모집 공고 오픈일에 바로 신청하기 (선착순인 경우 많음)
• 필수 제출 서류를 미리 체크하고 준비할 것
• 지자체 지원과 중앙정부 지원을 동시 신청 가능 여부 확인하기
• 선발 후 협약 체결, 자금 집행까지 절차를 충분히 숙지할 것

7-2. 주의사항

• 허위 서류 제출 시 지원금 전액 환수 및 향후 신청 제한
• 지원금 사용처 규정 엄격, 임의 사용 불가
• 사업계획서 작성 시 구체성과 실행 가능성 강조 필요

마무리

2025년은 청년 창업자와 소상공인 모두에게 다양한 기회의 해가 될 전망입니다.

적극적으로 지원 제도를 활용하여 창업 초기 리스크를 줄이고, 성공 가능성을 높이시길 바랍니다.

지금 바로 관심 있는 지원 프로그램에 신청해 보세요!

※ 참고자료

- 중소벤처기업진흥공단 공식 홈페이지

- 소상공인시장진흥공단 정책자금 포털

- 고용노동부 청년도약계좌 안내서

- 서울시 청년창업지원센터

- 경기도 청년몰 조성사업 공식 자료

- 부산시 창업지원센터 공고

본 글은 「경제센스연구소」에서 작성하였습니다.

1. 노인일자리 및 사회활동 지원사업이란?

노인일자리 및 사회활동 지원사업은 고령자의 사회 참여를 확대하고, 소득을 보완하여 활기찬 노후 생활을 지원하는 정부 프로그램입니다.

2025년에는 저출산·고령화 대응을 위해 사업 규모와 혜택이 더욱 확대되었습니다.

2. 2025년 주요 변경사항

• 참여 연령 확대: 만 60세 이상에서 만 65세 이상 중심으로 재편
• 일자리 수 확대: 전년 대비 5% 증가, 약 95만 개 제공 예정
• 임금 인상: 월 최대 32만 원까지 지원
• 디지털 역량 강화: 스마트폰 활용 교육, 키오스크 안내 등 디지털형 일자리 신설

3. 사업 종류별 세부 내용

공익활동형

지역사회 공익 증진을 위한 활동입니다.

환경 정화, 무단투기 감시, 학교 주변 정비, 취약계층 지원 등이 포함됩니다.

월 30시간 활동 기준으로 약 30만 원의 활동비가 지급됩니다.

사회서비스형

노인 돌봄, 지역아동센터 지원, 복지관 경로식당 보조 등 전문성이 필요한 사회서비스를 제공합니다.

월 60시간 활동 기준으로 약 59만 원 지급되며, 일정한 자격 요건이 필요할 수 있습니다.

시장형 사업단

소규모 매장 운영, 제품 생산·판매 등으로 직접 수익을 창출하는 일자리입니다.

시니어카페, 반찬가게, 전통시장 관리요원, 세차 서비스 등이 있습니다.

활동 수익에 따라 보수가 지급되며, 독립적인 운영이 가능합니다.

취업알선형

민간기업 취업을 지원합니다.

마트 안내원, 택배 분류 지원, 주차 관리 요원 등 다양한 일자리 매칭이 가능합니다.

용어설명 :
공익활동형 : 지역사회 공공의 이익을 위한 봉사성 일자리
사회서비스형 : 노인 돌봄 등 서비스 제공 중심의 일자리
시장형 사업단: 소규모 사업체 운영을 통한 수익 창출형 일자리
취업알선형 : 민간기업 일자리 연결 및 취업 지원형 프로그램

4. 참여 자격 및 조건

• 만 65세 이상 기초연금 수급자 (공익활동형 기준)
• 건강 상태가 양호하여 활동이 가능한 자
• 다른 일자리 사업에 중복 참여하지 않는 자
• 제한 대상: 국민기초생활보장 생계급여 수급자는 공익활동형 참여 불가

※ 사회서비스형 및 시장형 사업단은 만 60세 이상도 참여 가능합니다.

5. 디지털형 일자리 신설

2025년부터 키오스크 이용 지원, 스마트폰 기본 사용법 교육, 공공기관 디지털 서비스 안내 등 디지털 역량을 활용한 새로운 일자리가 신설되었습니다.

디지털 적응이 어려운 고령층을 돕는 활동으로, 비교적 활동 난이도가 낮아 인기가 높습니다.

용어설명 :
디지털형 : 키오스크 안내, 디지털 기기 사용 지원 등 IT기반 일자리

6. 지역별 차이점

노인일자리 사업은 지자체별로 운영되기 때문에, 모집 인원, 활동 시간, 급여 수준 등에 차이가 있을 수 있습니다.

반드시 거주지 관할 수행기관의 공지사항을 확인해야 합니다.

7. 소득 제외 기준

노인일자리 활동비는 기초연금, 기초생활보장 등 복지급여 산정 시 소득으로 일부 제외되기 때문에 수급자격에 불이익이 적습니다. 단, 일부 지자체별 규정은 다를 수 있습니다.

8. 참여 사례 소개

이모(70세, 서울 거주)는 2024년에 공익활동형 일자리(마을 공원 청소)에 참여하여 월 30시간 활동으로 30만 원을 수령하고 있습니다.

김 모 할아버지(68세, 부산 거주)는 키오스크 이용 지원 디지털 일자리에 참여하여 매주 15시간 활동하고 있으며, 소득과 함께 새로운 기술도 익히고 있습니다.

9. 참여 시 유의사항

• 활동시간 준수: 월별 지정된 활동시간을 충족해야 함
• 중복 참여 제한: 다른 정부 일자리 지원사업과 중복 참여 불가
• 건강관리 필수: 건강 악화 시 중도 포기 가능성 있음
• 중도 포기 시 불이익: 활동 중단 시 차기 연도 참여 제한 가능성 있음

10. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 건강이 좋지 않은데 신청할 수 있나요?

→ 기본적으로 활동이 가능한 건강상태를 요구합니다. 건강상태 확인서를 제출해야 할 수도 있습니다.

Q2. 활동 중 다른 정부 일자리로 이동할 수 있나요?

→ 원칙적으로 불가능합니다. 중복 지원 및 이동은 제한됩니다.

Q3. 모집 기간 이후에도 신청이 가능한가요?

→ 수시 모집이 있는 지역에 한해 가능합니다. 다만, 모집 인원이 조기 마감될 수 있어 빠른 신청을 권장합니다.

Q4. 연 2회 이상 신청할 수 있나요?

→ 기본적으로 1년 1회 참여를 원칙으로 하며, 동일 유형의 중복 지원은 불가합니다.

마무리

2025년 노인일자리 및 사회활동 지원사업은 소득 지원을 넘어, 사회적 고립 예방, 건강 증진, 삶의 만족도 향상까지 목표로 하고 있습니다.

적극적인 참여로 활기찬 노후를 준비하시길 바랍니다!

※ 참고자료

- 보건복지부, 2025년 노인일자리 및 사회활동 지원사업 지침

- 복지로 홈페이지 (www.bokjiro.go.kr)

1. 2025년 장애인 복지제도 개요

2025년 기준, 장애인을 위한 복지제도는 생계, 의료, 주거, 교육, 고용 등 다양한 영역으로 확대되었습니다.

특히 정부는 장애인의 삶의 질 향상과 자립 지원을 목표로, 기존 제도를 강화하고 새로운 지원 프로그램을 추가했습니다.

2. 2025년 달라진 주요 내용

• 활동지원급여 시간 상한 확대 (기존 400시간 → 최대 500시간)
• 보조기기 지원 품목 추가 (의료용 자세 보조기기 신규 포함)
• 장애인연금 소득 기준 완화 (중위소득 70% 이하로 상향)

3. 장애인 복지 지원금 종류

3-1. 장애인연금

장애인연금은 중증 장애인에게 매월 지급되는 현금성 지원입니다.

2025년에는 소득 수준에 따라 최대 월 40만 원까지 받을 수 있습니다.

• 대상: 만 18세 이상 중증 장애인
• 소득 기준: 중위소득 70% 이하
• 신청 방법: 주민등록지 관할 주민센터 또는 복지로 홈페이지

3-2. 장애수당 및 장애아동수당

장애 정도가 심하지 않은 경증 장애인을 위한 지원금입니다.

• 장애수당: 1~3급 이외 장애인 대상, 월 4만 원~6만 원
• 장애아동수당: 만 18세 미만 장애아동에게 월 최대 20만 원 지원

3-3. 활동지원급여

활동지원급여는 일상생활이 어려운 장애인을 위해 활동보조인을 지원하는 제도입니다.

• 대상: 만 6세 이상 ~ 만 65세 미만의 등록 장애인
• 지원 내용: 월 40~500시간 활동보조 서비스 제공

용어설명 :
장애인연금 : 생활이 어려운 중증장애인에게 매월 지급하는 현금 지원 제도.
활동지원급여 : 일상생활과 사회활동을 돕기 위해 제공되는 활동보조 서비스.

4. 의료 및 건강 지원제도

4-1. 장애인 의료비 지원

저소득 장애인은 본인부담금을 줄여주는 의료비 지원을 받을 수 있습니다.

• 본인부담금 경감: 의료급여 1종 0원, 의료급여 2종 15% 부담
• 보장성 강화: 장애 관련 치료, 재활치료 보험 적용 확대

4-2. 장애인 보조기기 지원

2025년에는 보조기기 지원 품목이 더욱 다양해졌습니다.

휠체어, 보청기, 자세보조용구, 의지보조기구 등을 무상 또는 일부 본인부담으로 지원합니다.

• 대상: 등록 장애인
• 신청: 보건소 및 복지관을 통해 신청

5. 주거 및 이동 지원제도

5-1. 장애인 전용 주택 지원

장애인 전용 공공임대주택 공급이 확대됩니다.

• 특별공급 물량: 전체 임대주택의 약 5%를 장애인에게 우선 배정
• 주거급여 지원: 임차료 및 수선비 지원 강화

5-2. 장애인 자동차 표지 발급 및 세제 혜택

장애인 자동차 표지를 발급받으면 공영주차장 할인, 고속도로 통행료 감면 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 장애인용 차량에 대해 취득세, 자동차세 일부가 면제됩니다.

6. 교육 및 고용 지원제도

6-1. 장애인 교육 지원

장애학생을 위한 무상교육, 특수교육 보조, 대학 등록금 지원 프로그램이 강화되었습니다.

• 특수학교 및 특수학급 확충
• 장애대학생 등록금 최대 50% 지원

6-2. 장애인 고용 지원

장애인 의무고용률이 상향 조정되어 공공기관 및 대기업은 더 많은 장애인을 채용해야 합니다.

이에 따라 취업장려금, 직업훈련 지원도 확대되었습니다.

• 취업장려금: 채용기업에 1인당 월 최대 100만 원 지원
• 직업훈련: 국가 지원 무료훈련 과정 운영

용어설명 :
특수학교 : 장애학생을 위해 전문화된 교육과정을 운영하는 학교.

7. 장애 유형별 맞춤 지원 프로그램

• 지체장애인: 이동보조기기, 이동편의 시설 확충 지원
• 시각장애인: 점자도서관 지원, 안내견 지원사업 강화
• 청각장애인: 인공달팽이관 수술비 지원, 수화통역 서비스 확대
• 지적장애인: 직업재활 프로그램, 보호작업장 확대

8. 신청 절차 요약 표

9. 자주 하는 질문 (FAQ)

Q1. 장애인등록은 어떻게 하나요?

→ 주민센터 방문 후 진단서 및 소견서를 제출하여 등록할 수 있습니다.

Q2. 장애인연금과 장애수당을 동시에 받을 수 있나요?

→ 조건에 따라 중복 수급이 가능하지만, 일부는 감액 조정될 수 있습니다.

Q3. 활동지원급여 신청 후 대기기간은 얼마나 걸리나요?

→ 평균적으로 1~2개월 정도 소요되며, 긴급 지원이 필요한 경우 우선 심사됩니다.

마치며

2025년 장애인 복지제도는 과거보다 폭넓게 개선되었고, 다양한 계층을 세밀하게 지원하고 있습니다. 신청 시기와 조건을 꼼꼼히 확인해 놓치지 않고 혜택을 챙기세요!

※ 참고자료

- 복지로 누리집

- 보건복지부

- 장애인복지법 개정안 (2025)

본 글은 경제 센스 연구소에서 작성했습니다.

1. 왜 지금 고정비를 줄여야 할까?

고물가, 고금리 시대에 가장 먼저 해야 할 재테크는 "고정비를 줄이는 것"입니다.

매달 자동이체로 빠져나가는 비용을 줄이면 별도의 투자 없이도 즉시 가계 여력이 생깁니다.

특히 통신비, 보험료는 대부분 가계 지출에서 비중이 크기 때문에 재점검만으로도 월 수십만 원을 아낄 수 있습니다.

고정비를 점검하면 한 번의 점검으로 매달 지속적으로 혜택을 얻을 수 있어 투자 대비 효과가 매우 높습니다.

2. 통신비 점검: 월 5만 원 절약하는 방법

2-1. 요금제 변경 체크리스트

• 데이터 사용량 확인: 실제 데이터 사용량보다 높은 요금제를 쓰고 있지 않은지 확인하세요. 예를 들어 월 2GB만 사용하는데 10GB 요금제를 쓰고 있다면 즉시 낮춰야 합니다.
• 알뜰폰(MVNO) 전환 고려: 통신 3사 망을 사용하면서 요금은 최대 50% 저렴합니다. 예를 들어 SKT 사용자가 알뜰폰으로 전환하면 월 7만 원 요금이 3만 5천 원으로 절감될 수 있습니다.
• 프로모션 요금제 활용: 기간 한정 프로모션 요금제를 적극 활용하세요. 6개월간 50% 할인, 첫 달 무료 등 혜택이 많습니다.
• 요금 할인 프로그램 점검: 선택약정 할인(25%)이나 카드 결합 할인 혜택을 적용하고 있는지 확인하세요. 선택약정만 적용해도 월 1만 5천 원 절약이 가능합니다.

2-2. 가족 결합 할인 체크

• 가족 합산 결합 할인: 가족 명의로 여러 회선을 결합하면 추가 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
• 인터넷+모바일 결합: 통신사 인터넷과 모바일을 묶으면 월 1만~2만 원 추가 할인 가능합니다.

2-3. 실질 절감 사례

• 기존 SKT 데이터 무제한 요금제(월 8만 원) ➔ 알뜰폰 10GB 요금제(월 2만 5천 원) 변경 시, 월 5만 5천 원 절감.
• 선택약정 25% 할인 적용 시 ➔ 월 7만 원 요금 ➔ 5만 2천 원으로 감소, 월 1만 8천 원 절감.

2-4. 2025년 최신 알뜰폰 트렌드

• eSIM 지원 확대: 물리적 유심 없이 스마트폰에서 즉시 개통 가능.
• 5G 알뜰요금제 확산: 기존 LTE 중심에서 5G 지원 알뜰폰 요금제가 증가.
• 무약정, 단기 할인 상품 증가: 자유로운 요금제 변경이 쉬워짐.

용어설명 :
알뜰폰(MVNO): 통신 3사의 망을 임대해 저렴한 요금으로 제공하는 이동통신 서비스.
선택약정 할인: 휴대폰 약정 없이 기존 단말기를 사용하는 대신 매달 요금의 25%를 할인해 주는 제도.

3. 보험료 점검: 불필요한 보험 없애기

3-1. 가입 보험 리스트 만들기

• 모든 보험(생명보험, 손해보험, 실손보험 등) 리스트를 작성합니다.
• 납입 보험료와 보험금 수령 조건을 각각 정리합니다.

3-2. 중복, 과잉 가입 여부 확인

• 중복 가입: 실손보험이 2개 이상 중복되면 하나만 남기고 해지하세요.
• 과잉 특약: 불필요한 특약(예: 운전자 특약 중복, 과도한 재해 사망 특약 등)은 해지할 수 있습니다.

3-3. 리모델링 및 환급 체크

• 10년 이상 된 보험은 리모델링(보장변경)으로 보험료를 줄이거나 보장을 강화할 수 있습니다.
• 만기환급형 보험은 중도해지할 경우 손해를 볼 수 있으므로 신중히 검토하세요.

3-4. 실손보험 개편사항 (4세대 실손보험)

• 2021년 이후 실손보험은 4세대 실손으로 전환되었으며, 보장 범위가 축소되고 보험료가 사용량에 따라 차등 적용됩니다.
• 적게 청구하는 사람은 보험료가 할인되고, 많이 청구하는 사람은 보험료가 상승합니다.
• 기존 실손을 계속 유지할지, 4세대 실손으로 전환할지 비교 점검이 필요합니다.

3-5. 보험 리모델링 주의사항

• 리모델링 과정에서 기존 실손보험을 해지할 경우, 새로운 가입이 거절되거나 불리한 조건으로 재가입할 수 있으므로 신중히 판단해야 합니다.
• 세액공제 혜택을 받던 보험을 해지할 경우, 세금상 불이익이 발생할 수 있습니다.

용어설명 :
보험 리모델링 : 기존 보험의 보장 내용을 변경하거나 새로 가입해 비용을 줄이거나 보장을 강화하는 것.
4세대 실손보험 : 청구 금액에 따라 보험료가 달라지는 방식으로 개편된 실손의료보험.

4. 추가 고정비 점검 항목

• 넷플릭스, 유튜브 프리미엄, OTT 구독 서비스: 구독 서비스를 모두 사용하고 있는지 점검하고, 불필요한 것은 해지하세요.
• 구독 서비스 최적화: 가족계정 공유 기능을 활용하면 넷플릭스, 디즈니플러스 등을 저렴하게 이용할 수 있습니다.
• 헬스장, 골프장 회원권: 사용하지 않는다면 과감히 정리하세요.
• 신용카드 연회비: 사용하지 않는 카드는 해지하고 연회비를 아끼세요.

5. 고정비 절감, 이렇게 실천하세요

5-1. 7일 프로젝트 실천 예시

1일 차: 통신비 요금제 확인

2일 차: 알뜰폰 비교 및 전환 결정\

3일 차: 보험 리스트 작성

4일 차: 중복/불필요 보험 점검

5일 차: 구독 서비스 점검 및 해지

6일 차: 카드 연회비 점검 및 정리

7일 차: 결과 정리 및 고정비 절감 목표 재설정

5-2. 고정비 절감 꿀팁 앱 추천

• 숨고: 이동통신 요금제 비교 가능
• 토스 보험관리: 가입 보험 현황 무료 점검
• MZ 알뜰폰 앱: 실시간 알뜰폰 요금제 비교

5-3. 고정비 점검 주기 추천

• 3개월마다 통신비, 보험료, 구독서비스를 정기적으로 점검하세요.
• 점검 루틴을 만들면 불필요한 비용 누수를 막을 수 있습니다.

마무리

고정비 절감은 최고의 재테크

누구나 시작할 수 있지만, 꾸준히 점검하는 사람만이 효과를 봅니다.

고정비를 줄이는 것은 단순한 절약이 아니라, "재테크의 출발점"입니다.

이번 달부터 통신비, 보험료를 재점검하고, 작지만 강력한 변화를 시작해 보세요!

이 글을 읽은 지금, 통신비 또는 보험료 한 가지 항목만이라도 바로 점검해 보세요.

작은 실천이 큰 변화를 만듭니다.

※ 참고자료

- 금융감독원 소비자포털

- 과학기술정보통신부 알뜰폰 서비스 안내

- 건강보험심사평가원 실손보험 개편 자료

이 글은 경제 센스 연구소에서 작성되었습니다.

1. 고령화 시대, 왜 부모님 자산관리가 중요한가?

2025년 현재, 우리나라는 65세 이상 고령 인구 비율이 20%를 넘는 초고령사회에 진입했습니다.

이로 인해 노후자산 관리, 건강관리, 상속/증여 계획 등이 필수적인 이슈로 부각되고 있습니다.

부모님 세대의 자산을 체계적으로 관리하지 않으면, 향후 본인 세대에도 부담이 전가될 수 있습니다.

따라서 미리 부모님 자산 포트폴리오를 점검하고 플랜을 세우는 것이 중요합니다.

2. 시니어 재테크의 기본 원칙

2-1. 안전성과 유동성 확보

고령자 재테크는 수익성보다는 안전성과 유동성에 초점을 맞춰야 합니다.

예상치 못한 의료비나 생활비 지출에 대비하기 위해, 현금성 자산 비율을 높게 가져가는 것이 좋습니다.

2-2. 위험자산 비중 조절

주식, 부동산 등 변동성이 큰 자산에 대한 비중은 최소화하는 것이 원칙입니다.

특히 고위험 파생상품이나 레버리지 상품 투자는 피하는 것이 좋습니다.

2-3. 건강보험·장기요양보험 점검

노후에는 의료비 부담이 급격히 증가할 수 있으므로, 건강보험 보장 수준과 실손보험, 장기요양보험 가입 여부를 반드시 점검해야 합니다.

3. 부모님 자산 포트폴리오 구성 방법

3-1. 현금성 자산 확보

예금, MMF, CMA와 같은 현금성 상품을 활용해 최소 1년 치 생활비 이상을 준비해 두어야 합니다.

3-2. 안정형 투자상품 편입

국공채, 안정형 채권형 펀드, 배당주 중심의 포트폴리오를 구성하는 것도 좋은 방법입니다.

3-3. 부동산 정리 및 최적화

수익률이 낮거나 관리가 어려운 부동산 자산은 과감히 매각하거나 리모델링을 통해 가치를 높이는 방안을 검토합니다.

필요시 리버스모기지(주택연금)도 고려할 수 있습니다.

4. 상속·증여 플랜 미리 세우기

4-1. 증여세 혜택 활용

부모가 자녀에게 자산을 증여할 경우, 세금 문제를 고려해야 합니다.

특히 '10년 주기 비과세 한도'를 적극 활용하면 절세가 가능합니다. (성인 자녀 1인당 5천만 원까지 비과세)

4-2. 상속세 대비

부모님이 사망 시 상속이 발생하면 상속세 부담이 클 수 있습니다.

이를 대비해 생전 증여를 적절히 분산하거나 상속세 재원을 마련해 둘 필요가 있습니다.

4-3. 가족 간 명확한 소통

상속이나 증여를 둘러싼 갈등을 예방하려면, 미리 가족 간 충분한 대화를 통해 계획을 공유하는 것이 중요합니다.

필요하면 공증을 통해 법적 분쟁을 막는 것도 방법입니다.

5. 부모님 자산 보호를 위한 금융사기 예방

고령자 대상 금융사기는 해마다 증가하고 있습니다.

보이스피싱, 투자사기 등을 예방하기 위해 금융감독원 '파인(FINE)' 시스템을 활용하거나, 부모님 휴대폰에 스팸 차단 앱을 설치하는 것도 방법입니다.

또한, 금융기관의 안내 없이 개인정보를 요구하는 전화나 문자는 반드시 의심해야 합니다.

6. 리버스모기지 활용하기

리버스모기지란 주택을 담보로 노후 생활자금을 지급받는 제도입니다.

일정 연령(만 55세 이상) 이상이고 자가주택을 소유한 고령자가 대상입니다.

매각 없이 거주를 유지할 수 있어, 안정적 노후자금 마련에 도움이 됩니다.

단, 상속인과 사전 합의가 필요한 점은 주의해야 합니다.

7. 가족 신탁(패밀리 트러스트) 활용

가족 신탁은 부모님의 자산을 신탁회사에 맡기고, 정해진 규칙에 따라 자산을 관리하고 이전하는 제도입니다.

치매 등 돌발상황에 대비해 자산을 안전하게 지킬 수 있으며, 상속 분쟁 예방에도 효과적입니다.

8. 부모님 자산관리 상담받을 때 체크할 포인트

금융기관, 세무사, 변호사와 상담할 때는 자산 현황을 미리 정리하고, 예상 세금 부담, 신탁·증여 가능성 등을 질문하는 것이 좋습니다.

상담 내용을 기록으로 남겨 두는 것도 추천합니다.

9. 노후 준비 지수(Retirement Readiness Index) 활용

노후 준비 지수는 현재 자산, 소득, 지출 구조를 점검해 노후 대비 준비 상태를 평가하는 지표입니다.

부모님 자산상태를 객관적으로 점검할 때 유용하며, 금융기관 홈페이지에서 무료로 테스트할 수 있습니다.

10. 체크리스트: 부모님 자산관리 플랜 점검표

• 부모님 현재 자산 구성 파악 (현금, 부동산, 투자자산 등)
• 생활비 및 의료비 예상 지출 계산
• 필수 보험 가입 여부 확인
• 부동산 최적화 여부 점검
• 증여 계획 수립 여부
• 상속 대비 준비 여부
• 금융사기 예방 조치 여부 확인
• 리버스모기지 활용 가능성 검토
• 가족 신탁 설정 여부 점검

마무리

부모님의 자산관리 플랜은 단순한 재테크가 아니라 가족 전체의 재정 안전망을 구축하는 과정입니다.

너무 늦기 전에, 체계적으로 준비해 두는 것이 현명합니다.

특히 고령화가 가속화되고 있는 지금, '시니어 재테크'와 '상속/증여 플랜'을 미리 챙겨두면 미래의 걱정을 크게 덜 수 있습니다.

※ 참고자료

- 통계청 고령화 통계 2025

- 국세청 증여세·상속세 가이드라인

- 금융감독원 시니어 금융 가이드

- 금융감독원 파인 시스템

- 한국주택금융공사 주택연금 안내서

이 글은 경제 센스 연구소에서 작성되었습니다.